Kreditrechner Österreich 2026
Berechnen Sie Ihren Kredit in Österreich mit monatlicher Rate, Gesamtzinsen und Tilgungsplan. Dieser Rechner prüft automatisch die KIM-Verordnung (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung). Alle Berechnungen erfolgen lokal in Ihrem Browser.
Kreditrechner mit KIM-Verordnung für Österreich
Seit August 2022 gilt in Österreich die KIM-Verordnung (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung), die strenge Regeln für Wohnbaukredite festlegt. Die drei wichtigsten Kriterien: Die Laufzeit darf maximal 35 Jahre betragen, der Beleihungsauslauf (Loan-to-Value) darf maximal 90 % betragen — das heißt, mindestens 10 % Eigenkapital sind erforderlich. Und die Schuldendienstquote darf maximal 40 % des Nettohaushaltseinkommens betragen — Ihre monatliche Kreditrate darf also nicht mehr als 40 % Ihres Nettoeinkommens ausmachen.
Diese Regeln sollen eine Überschuldung von Privathaushalten verhindern und die Finanzstabilität in Österreich sichern. Es gibt Ausnahmen: Banken dürfen bis zu 20 % ihrer Neukreditvergabe von diesen Kriterien abweichen. Die KIM-V wurde bereits einmal verlängert und gilt voraussichtlich bis mindestens Mitte 2025. Für Konsumkredite (Autokredite, Elektronik etc.) gelten diese Einschränkungen nicht — sie betreffen ausschließlich Immobilienfinanzierungen.
Monatliche Rate und Gesamtkosten berechnen
Die monatliche Kreditrate wird nach der Annuitätenmethode berechnet. Bei einem Annuitätenkredit bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich. Am Anfang besteht die Rate größtenteils aus Zinsen, gegen Ende überwiegend aus Tilgung. Die Formel berücksichtigt den Kreditbetrag, den Jahreszinssatz und die Laufzeit in Monaten. Neben dem Nominalzinssatz sollten Sie auch den Effektivzinssatz beachten, der alle Nebenkosten (Bearbeitungsgebühren, Kontoführung, Schätzkosten) einschließt. In Österreich müssen Banken den Effektivzinssatz im Kreditvertrag angeben.
Tipps für die Kreditaufnahme in Österreich
Vergleichen Sie immer mehrere Angebote verschiedener Banken. Der Effektivzinssatz ist der wichtigste Vergleichswert. Achten Sie auf die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne Pönale. Fixzinsbindungen von 10 bis 20 Jahren bieten Planungssicherheit, variable Zinsen sind anfangs günstiger aber mit Zinsrisiko verbunden. Nutzen Sie den Wohnbauförderungskredit Ihres Bundeslandes — die Konditionen sind oft deutlich günstiger als bei Bankkrediten. Und bedenken Sie die Nebenkosten beim Immobilienkauf: Grunderwerbsteuer (3,5 %), Grundbucheintragung (1,1 %), Maklerprovision (bis 3 % + USt.) und Notar/Rechtsanwalt (1-3 %).