Hypotheek Simulator Belgie
Simuleer uw Belgische hypotheek en bereken uw maandelijkse aflossing, totale interestkosten en aflossingtabel. Vergelijk annuitair en lineair aflossen, en ontdek uw maximale leencapaciteit.
Hoe werkt een hypotheeklening in Belgie?
In Belgie sluit u een hypotheeklening (woonkrediet) af via een bank of kredietverstrekker. De lening wordt gegarandeerd door een hypothecaire inschrijving op het onroerend goed. De meest voorkomende looptijd is 20 tot 25 jaar, met een vaste of variabele rentevoet. Belgische banken hanteren gemiddeld een rente van 3-4% in 2026 voor vastrentende leningen. De meeste leningen worden annuitair afgelost: u betaalt elke maand hetzelfde bedrag, waarbij het aandeel rente geleidelijk afneemt en het aandeel kapitaalaflossing toeneemt.
Annuitair versus lineair aflossen
Bij annuitaire aflossing betaalt u elke maand hetzelfde totaalbedrag. Dit geeft financiele zekerheid omdat uw maandlast constant blijft. Bij lineaire aflossing lost u elke maand hetzelfde bedrag aan kapitaal af, waardoor de rentlast — en dus het totale maandbedrag — geleidelijk daalt. Lineair aflossen is in totaal goedkoper (u betaalt minder rente), maar het startbedrag is hoger. Belgische banken bieden beide opties aan, maar annuitair is het meest gekozen.
Bijkomende kosten bij een hypotheek
Naast de maandelijkse aflossing zijn er eenmalige kosten verbonden aan een Belgische hypotheek. De notariskosten voor de kredietakte bedragen gemiddeld 1-2% van het geleende bedrag. Daarnaast betaalt u een hypotheekrecht van 1% op het geleende bedrag (in Vlaanderen), en eventueel een dossierkosten bij de bank (300-500 EUR). Ook de registratierechten op de aankoop zelf zijn een belangrijke kostenpost — gebruik onze registratierechten calculator om dit te berekenen.
Maximale leencapaciteit (1/3-regel)
Belgische banken hanteren als vuistregel dat uw totale maandelijkse schuldaflossingen niet meer dan een derde van uw netto-inkomen mogen bedragen. Dit heet de debt-to-income ratio. Met een netto gezinsinkomen van 4.000 EUR per maand en geen bestaande schulden kunt u maximaal circa 1.333 EUR per maand aflossen. Op basis van de rentevoet en looptijd kan hieruit het maximale leenbedrag worden berekend.