Lohn nach Steuern Rechner Schweiz
Berechnen Sie Ihren Nettolohn in der Schweiz mit allen Sozialabzügen. AHV/IV/EO, ALV, NBU, BVG-Pensionskasse und Einkommenssteuer nach Kanton. Sehen Sie was am Ende des Monats übrig bleibt.
Nettolohn in der Schweiz — alle Abzüge erklärt
Der Schweizer Nettolohn ergibt sich aus dem Bruttolohn abzüglich Sozialversicherungsbeiträge und Einkommenssteuer. Die obligatorischen Sozialabzüge umfassen die AHV/IV/EO (5,3%), die Arbeitslosenversicherung ALV (1,1%), die Nichtbetriebsunfallversicherung NBU (ca. 1-2%) und die berufliche Vorsorge BVG (Pensionskasse).
Die AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung) ist die erste Säule des Schweizer Vorsorgesystems. Zusammen mit der IV (Invalidenversicherung) und EO (Erwerbsersatzordnung) beträgt der Arbeitnehmerbeitrag 5,3% des Bruttolohns. Der Arbeitgeber zahlt denselben Betrag nochmals.
BVG-Beiträge nach Alter
Die berufliche Vorsorge (BVG/Pensionskasse) ist die zweite Säule. Der Beitragssatz steigt mit dem Alter: 25-34 Jahre zahlen 7%, 35-44 Jahre zahlen 10%, 45-54 Jahre zahlen 15% und 55-65 Jahre zahlen 18% des koordinierten Lohns. Der koordinierte Lohn ist der Bruttolohn minus dem Koordinationsabzug von CHF 25'725.
Arbeitnehmer unter 25 Jahren zahlen noch keine BVG-Beiträge auf den koordinierten Lohn, nur Risikoprämien (ca. 1%). Ab 25 Jahren beginnt das Alterssparen. Die Arbeitgeber übernehmen mindestens die Hälfte der BVG-Beiträge, viele zahlen sogar mehr.
Einkommenssteuer nach Kanton
Die Einkommenssteuer in der Schweiz wird auf drei Ebenen erhoben: Bund, Kanton und Gemeinde. Die Bundessteuer ist für alle gleich und beträgt maximal 11,5%. Die kantonale und kommunale Steuer variiert stark. In Zug kann die Gesamtbelastung bei 22% liegen, während in Genf oder Basel-Stadt über 35% möglich sind.
Für die Berechnung des steuerbaren Einkommens werden vom Bruttolohn zunächst alle Sozialabzüge (AHV, ALV, NBU, BVG) abgezogen. Dazu kommen persönliche Abzüge wie Berufsauslagen, Versicherungsprämien und Säule-3a-Beiträge. Der Rechner verwendet vereinfachte effektive Steuersätze pro Kanton.
Tipps zur Nettolohn-Optimierung
Um Ihren Nettolohn zu optimieren, nutzen Sie die steuerlich begünstigten Möglichkeiten: Säule 3a (max. CHF 7'056 pro Jahr für Angestellte), Weiterbildungskosten, Fahrkosten zum Arbeitsplatz und Verpflegungskosten. In Grenzkantonen kann auch der Wechsel des Wohnorts einen erheblichen Steuerunterschied ausmachen.