Säule 3a vs Säule 3b Rechner
Säule 3a bietet Steuerabzug bis 7'258 CHF/Jahr (2026) aber Bindung bis Pensionierung. Säule 3b ist frei, aber kein Steuerabzug. Dieser Rechner vergleicht beide Wege.
| Jährlicher Beitrag | — |
| Jahre | — |
| Steuerersparnis kumuliert | — |
| Säule 3a Endwert | — |
| Kapitalauszahlungssteuer 3a | — |
| Säule 3a netto | — |
| Säule 3b netto | — |
Schweizer 3. Säule kennt zwei Formen: 3a (gebunden, mit Steuerabzug) und 3b (frei, ohne Steuerabzug). Dieser Rechner vergleicht den langfristigen Nettoertrag beider Wege.
Säule 3a — Gebundene Vorsorge
2026 Maximum 7'258 CHF/Jahr (Angestellte), 36'288 CHF (Selbstständige ohne BVG). Voll vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Auszahlung bei Pensionierung, Wohneigentumsfinanzierung, Selbstständigkeit, Auswanderung. Kapitalauszahlungssteuer einmalig fällig.
Säule 3b — Freie Vorsorge
Kein Maximalbetrag. Kein Steuerabzug auf Einzahlung. Erträge teilweise steuerfrei (Lebensversicherung 3b nach 10 Jahren). Jederzeit verfügbar. Geeignet für mittelfristige Sparziele oder bei bereits ausgeschöpfter 3a.
Steuervorteil 3a
Bei Grenzsteuersatz 25% spart 7'258 CHF Einzahlung 1'815 CHF Steuern. Über 25 Jahre: 45'375 CHF reine Steuerersparnis — wird mit der Säule 3a investiert und verzinst sich.
Staffelung mit Mehrkonten
Eröffnen Sie 3-5 Säule-3a-Konten bei verschiedenen Banken/Stiftungen. Bei Auszahlung gestaffelt über 5+ Jahre → niedrigere progressive Kapitalauszahlungssteuer pro Jahr. Optimal: Letzten 5 Jahre vor Pensionierung je ein Konto auszahlen.
Last updated May 2026. Sources: ESTV Säule 3, Vorsorgeforum CH.