Kalkulačka Hypotéky 2026
Vypočítejte si měsíční splátku hypotéky, celkové úroky, RPSN a splátkový kalendář. Zahrnuje poplatek za zpracování a pojištění nemovitosti. Kontrola bonity podle pravidel ČNB (DSTI 45 %, LTV 80/90 %). Vše běží ve vašem prohlížeči — žádná data neopouštějí váš počítač.
Jak funguje hypotéka v České republice?
Hypotéka je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. V České republice nabízejí hypotéky všechny velké banky — Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank, Moneta Money Bank a další. Typická doba splácení je 20 až 30 let. Úroková sazba může být fixní (obvykle na 3, 5 nebo 10 let) nebo variabilní.
V roce 2026 se průměrné úrokové sazby hypoték pohybují kolem 4,5–5,5 %. Sazba závisí na výši úvěru, délce fixace, bonitě klienta a poměru LTV (loan-to-value). Čím nižší LTV a čím kratší fixace, tím zpravidla výhodnější úroková sazba. Banky obvykle nabízejí nejlepší sazby klientům s LTV pod 60 %.
Pravidla ČNB pro poskytování hypoték
Česká národní banka stanovuje limity pro zodpovědné úvěrování. Ukazatel LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti) nesmí přesáhnout 80 % pro standardní žadatele. Pro žadatele do 36 let je povoleno LTV až 90 %. Ukazatel DSTI (podíl splátek na čistém příjmu) nesmí přesáhnout 45 % — součet všech splátek úvěrů nesmí překročit 45 % čistého měsíčního příjmu. Ukazatel DTI (poměr celkového dluhu k ročnímu čistému příjmu) je omezen na 8,5násobek.
Poplatek za zpracování hypotéky se pohybuje od 0 do 0,4 % výše úvěru. Některé banky účtují fixní poplatek (2 000–5 000 Kč), jiné procentuální. Pojištění nemovitosti je povinné po celou dobu splácení a stojí přibližně 200–800 Kč měsíčně podle hodnoty nemovitosti.
Tipy pro výběr hypotéky
Porovnejte nabídky od alespoň tří bank. Sledujte nejen úrokovou sazbu, ale i RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která zahrnuje všechny poplatky. Zvažte délku fixace — kratší fixace má nižší sazbu, ale vyšší riziko zdražení. Mimořádné splátky mohou výrazně snížit celkové úroky — ověřte si podmínky pro předčasné splacení. Od roku 2024 mají klienti právo na bezplatné předčasné splacení v období tří měsíců před koncem fixace.
Tato kalkulačka poskytuje orientační výpočet. Skutečné podmínky hypotéky závisí na individuálním posouzení bankou. Pro závaznou nabídku kontaktujte zvolenou banku nebo hypotečního poradce.