Kreditrechner

Wie funktioniert der Kreditrechner?

Der Kreditrechner berechnet Ihre monatliche Rate nach der Annuitätenmethode. Dabei bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, während sich das Verhältnis von Zinsanteil und Tilgungsanteil mit jeder Zahlung verschiebt. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig. Mit jeder Ratenzahlung sinkt die Restschuld, wodurch die Zinsen sinken und der Tilgungsanteil steigt. Diesen Verlauf können Sie im Tilgungsplan Monat für Monat nachvollziehen.

Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, den Jahreszinssatz und die Laufzeit in Monaten ein. Optional können Sie eine jährliche Sondertilgung angeben. Der Rechner zeigt Ihnen sofort die monatliche Rate, die Gesamtzinsen, die Gesamtkosten des Kredits und — bei Sondertilgung — einen direkten Vergleich mit und ohne Sonderzahlungen. Alle Berechnungen laufen ausschließlich in Ihrem Browser. Es werden keine Daten an Server übertragen.

Effektivzins vs. Nominalzins

Der Nominalzins (auch Sollzins genannt) ist der reine Zinssatz, den die Bank für den Kredit berechnet. Er enthält keine Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Kontoentgelte oder Vermittlungsprovisionen. Der Effektivzins hingegen berücksichtigt alle zusätzlichen Kosten und die Verrechnung der Zinsen über die Laufzeit. Er gibt die tatsächlichen jährlichen Kosten des Kredits wieder und eignet sich daher besser für den Vergleich verschiedener Kreditangebote. In Deutschland sind Banken gesetzlich verpflichtet, den effektiven Jahreszins anzugeben. Achten Sie beim Vergleich von Kreditangeboten immer auf den Effektivzins, nicht auf den Nominalzins.

Unser Kreditrechner verwendet den Nominalzins für die Berechnung der monatlichen Rate. Wenn Sie den Effektivzins Ihres Angebots kennen, können Sie diesen ebenfalls eingeben, um eine realistischere Berechnung der Gesamtkosten zu erhalten. Beachten Sie, dass der effektive Jahreszins bei monatlicher Ratenzahlung aufgrund des Zinseszinseffekts immer höher ist als der Nominalzins.

Tipps zur Kreditaufnahme

Vor der Kreditaufnahme sollten Sie mehrere Angebote vergleichen. Nutzen Sie unabhängige Vergleichsportale und fordern Sie Angebote von mindestens drei Banken an. Prüfen Sie neben dem Zinssatz auch die Konditionen für Sondertilgungen: Viele Banken erlauben jährliche Sondertilgungen von 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme ohne zusätzliche Kosten. Sondertilgungen können die Gesamtzinsen erheblich reduzieren und die Laufzeit verkürzen. Wählen Sie die Laufzeit so, dass die monatliche Rate bequem in Ihr Budget passt, ohne auf alle Rücklagen verzichten zu müssen. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere Raten, aber höhere Gesamtzinsen. Achten Sie auf versteckte Gebühren wie Restschuldversicherungen, die die Kreditkosten deutlich erhöhen können.