Hypotheek Berekenen 2026 — Maximale Hypotheek

Hoe wordt uw maximale hypotheek berekend?

De maximale hypotheek in Nederland wordt bepaald door uw bruto jaarinkomen, de geldende hypotheekrente en eventuele financiele verplichtingen zoals een studieschuld. De Nibud-normen schrijven voor welk percentage van uw inkomen u maximaal aan woonlasten mag besteden. Bij een inkomen van 50.000 euro en een rente van 3,75% kunt u indicatief circa 4,25 keer uw bruto jaarinkomen lenen. Als u een partner heeft, wordt het gezamenlijke inkomen meegeteld, waardoor de leencapaciteit aanzienlijk stijgt.

Een studieschuld heeft een grote invloed op uw maximale hypotheek. Voor leningen onder het nieuwe leenstelsel (vanaf 2018) wordt 0,45% van de oorspronkelijke hoofdsom als fictieve maandlast meegeteld. Voor leningen onder het oude stelsel is dit 0,65%. Dit betekent dat een studieschuld van 30.000 euro uw maximale hypotheek met circa 15.000 tot 20.000 euro kan verlagen. Het is daarom verstandig om, indien mogelijk, een deel van uw studieschuld af te lossen voordat u een hypotheek aanvraagt.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

De NHG-grens is in 2026 vastgesteld op 435.000 euro. Als uw hypotheek onder deze grens valt, kunt u in aanmerking komen voor NHG. Dit biedt twee belangrijke voordelen: een rentevoordeel van gemiddeld 0,3 tot 0,5 procentpunt, en een vangnet als u door onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid of scheiding uw hypotheek niet meer kunt betalen. De eenmalige premie voor NHG bedraagt 0,6% van de hypotheek. Bij een gemiddelde woningprijs van ruim 450.000 euro valt een groot deel van de woningen net buiten de NHG-grens, maar voor starters en kopers in goedkopere regio's blijft NHG een aantrekkelijke optie.

Voorbeeldberekening