Calculadora FGTS 2025
Calcule o saldo acumulado do seu FGTS, as contribuições mensais do empregador e simule todos os cenários de saque: demissão sem justa causa (com multa de 40%), saque-aniversário 2025, compra de imóvel e aposentadoria. Resultado instantâneo, privado e sem cadastro.
Como Funciona o FGTS — Fundo de Garantia do Tempo de Serviço
O FGTS é uma poupança compulsória criada pela Lei nº 5.107/1966 e regulamentada pela Lei nº 8.036/1990. Todo empregador com funcionário registrado em carteira (CLT) é obrigado a depositar, mensalmente, 8% do salário bruto do trabalhador em uma conta vinculada gerida pela Caixa Econômica Federal. Trabalhadores aprendizes têm alíquota reduzida de 2%. Os recursos rendem TR (Taxa Referencial) + 3% ao ano — na prática, desde 2012 a TR está próxima de zero, portanto o rendimento efetivo é de aproximadamente 3% ao ano.
O depósito deve ser feito até o dia 7 do mês seguinte ao mês de competência. O empregador que não recolhe o FGTS comete infração sujeita a multa, juros e encargos. O trabalhador pode consultar o saldo via aplicativo FGTS (Caixa), internet banking da Caixa ou extrato físico nas agências. Em 2025, o FGTS acumula os depósitos de milhões de trabalhadores brasileiros, representando uma das principais fontes de recursos para o programa Minha Casa Minha Vida e para obras de saneamento básico.
Quando e Como Sacar o FGTS
As situações que permitem o saque do FGTS estão definidas em lei. As mais comuns são:
Demissão sem justa causa: o trabalhador recebe 100% do saldo acumulado mais a multa rescisória de 40% sobre o saldo, paga pelo empregador. Este é o cenário mais vantajoso financeiramente. Há ainda 10% de multa adicional que vai para o governo federal (não para o trabalhador).
Aposentadoria: ao se aposentar pelo INSS (por idade, por tempo de contribuição ou especial), o trabalhador pode sacar integralmente seu saldo de FGTS de todos os vínculos empregatícios anteriores.
Compra de imóvel: o saldo pode ser usado como entrada em financiamentos habitacionais dentro do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), para amortização ou liquidação antecipada de saldo devedor. O imóvel deve ser residencial urbano e o trabalhador não pode possuir outro imóvel no município de residência ou trabalho.
Pedido de demissão: sem o saque imediato. O saldo fica bloqueado; o trabalhador pode acessar via saque-aniversário (se já optante) ou após ficar 3 anos ininterruptos desempregado.
Doenças graves e emergências: diagnóstico de câncer, HIV/AIDS ou doença grave do trabalhador ou dependente também autoriza o saque integral, assim como calamidade pública reconhecida pelo governo.
Saque-Aniversário: Como Funciona em 2025
O saque-aniversário (modalidade criada pela Lei nº 13.932/2019) permite ao trabalhador sacar anualmente uma parte do saldo do FGTS no mês do seu aniversário. A opção é voluntária, feita pelo app FGTS ou nas agências da Caixa. Em 2025, as alíquotas por faixa de saldo são:
Saldo até R$ 500: 50% de saque. De R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% + R$ 50 de parcela adicional. De R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% + R$ 150. De R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 20% + R$ 650. De R$ 10.000,01 a R$ 15.000: 15% + R$ 1.150. De R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% + R$ 1.900. Acima de R$ 20.000: 5% + R$ 2.900.
Atenção: ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador abre mão da multa de 40% em caso de demissão sem justa causa. O saldo continua crescendo e o trabalhador tem acesso apenas à parcela anual. Para voltar à modalidade de saque-rescisão, é necessário solicitar a mudança com antecedência de 25 meses.
FGTS e a Multa de 40% — O Que é a Multa Rescisória
A multa rescisória do FGTS é uma compensação legal paga pelo empregador ao trabalhador demitido sem justa causa. Corresponde a 40% do total de todos os depósitos realizados na conta do FGTS durante o contrato de trabalho, com a devida atualização. Além disso, o empregador recolhe 10% ao governo federal como contribuição social — este valor não vai para o trabalhador, mas é importante para o empregador considerar no custo total da demissão.
Exemplo prático: se o saldo do FGTS acumulado é de R$ 20.000, a multa paga ao trabalhador é de R$ 8.000 (40% × R$ 20.000), totalizando um recebimento de R$ 28.000. O empregador ainda recolhe R$ 2.000 (10%) ao governo. Esta multa é o principal incentivo legal contra demissões arbitrárias e é calculada sobre o saldo total do FGTS, incluindo correção e juros.
Frequently Asked Questions
Qual \u00e9 a al\u00edquota do FGTS em 2025?
A al\u00edquota padr\u00e3o do FGTS \u00e9 de 8% do sal\u00e1rio bruto mensal para a maioria dos empregados CLT. Para trabalhadores aprendizes (jovem aprendiz), a al\u00edquota \u00e9 reduzida para 2%. O dep\u00f3sito \u00e9 de responsabilidade exclusiva do empregador e deve ser feito at\u00e9 o dia 7 do m\u00eas seguinte.
Posso sacar o FGTS se pedir demiss\u00e3o?
N\u00e3o diretamente. Quem pede demiss\u00e3o n\u00e3o tem direito ao saque imediato do FGTS nem \u00e0 multa de 40%. O saldo fica bloqueado. As alternativas s\u00e3o: optar pelo saque-anivers\u00e1rio (se ainda n\u00e3o for optante), aguardar 3 anos ininterruptos desempregado, ou usar o saldo para compra de im\u00f3vel ou aposentadoria.
O que \u00e9 a multa rescis\u00f3ria de 40% do FGTS?
A multa rescis\u00f3ria de 40% \u00e9 uma penalidade paga pelo empregador ao trabalhador demitido sem justa causa. \u00c9 calculada sobre o valor total de todos os dep\u00f3sitos realizados no FGTS durante o contrato, incluindo corre\u00e7\u00e3o. Assim, al\u00e9m de receber o saldo integral do FGTS, o trabalhador recebe mais 40% desse saldo como indeniza\u00e7\u00e3o. O empregador ainda paga 10% ao governo federal (n\u00e3o ao trabalhador).
Como funciona o saque-aniversário do FGTS?
O saque-aniversário permite sacar uma parcela do saldo FGTS todo ano, no m\u00eas do seu anivers\u00e1rio. A op\u00e7\u00e3o \u00e9 volunt\u00e1ria (via app FGTS ou Caixa). O percentual sac\u00e1vel varia de 5% a 50% conforme faixas de saldo definidas em 2025. A grande desvantagem: ao optar por essa modalidade, voc\u00ea perde o direito \u00e0 multa de 40% em caso de demiss\u00e3o sem justa causa. Para cancelar a op\u00e7\u00e3o, \u00e9 necess\u00e1rio aguardar 25 meses.
Posso usar o FGTS para comprar um im\u00f3vel?
Sim. O FGTS pode ser usado para comprar im\u00f3vel residencial urbano dentro do Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o (SFH). Pode ser usado como entrada, para amortizar ou quitar parcelas ou saldo devedor. Para isso, o trabalhador deve ter no m\u00ednimo 3 anos de trabalho com FGTS (n\u00e3o necessariamente no mesmo empregador), n\u00e3o ser propriet\u00e1rio de outro im\u00f3vel no munic\u00edpio de resid\u00eancia ou trabalho, e o im\u00f3vel deve ter valor de avalia\u00e7\u00e3o dentro do limite do SFH vigente.
O FGTS rende quanto em 2025?
O FGTS rende TR (Taxa Referencial) + 3% ao ano. Desde 2012 a TR est\u00e1 pr\u00f3xima de zero, portanto o rendimento efetivo \u00e9 de aproximadamente 3% ao ano em termos nominais. Esse rendimento \u00e9 inferior \u00e0 infla\u00e7\u00e3o hist\u00f3rica brasileira, o que significa que o FGTS perde poder de compra ao longo do tempo. Existe debate pol\u00edtico recorrente sobre elevar o rendimento do fundo, mas n\u00e3o h\u00e1 mudan\u00e7a confirmada para 2025.