Asuntolaina Laskuri 2026
Laske asuntolainan kuukausierä, kokonaiskorot ja lyhennyssuunnitelma. Vertaa annuiteetti- ja tasalyhennyslainaa. Kaikki laskenta tapahtuu selaimessasi — tietojasi ei lähetetä mihinkään. Päivitetty: toukokuu 2026.
Miten asuntolaina toimii Suomessa?
Asuntolaina on Suomen yleisin lainatyyppi. Tyypillinen laina-aika on 20–30 vuotta ja korko voi olla kiinteä tai vaihtuva (yleensä euribor + marginaali). Lainan saaminen edellyttää yleensä vähintään 15 % omarahoitusosuutta asunnon hinnasta. Ensiasunnon ostajilla omarahoitusosuus voi olla 5 % valtiontakauksen ansiosta. Vertaa vuokraamista ja omistamista ennen ostopäätöstä.
Suomessa asuntolainan korot ovat olleet historiallisen matalalla vuosina 2015–2022, mutta EKP:n korkonostot ovat kasvattaneet kuukausierää merkittävästi. Vuonna 2026 tyypillinen kokonaiskorko (euribor + marginaali) on noin 3–5 %. Asuntolainan korkoja ei voi enää vähentää verotuksessa omassa käytössä olevassa asunnossa — laske oma nettopalkkasi varmistaaksesi, että kuukausierä mahtuu budjettiin.
Annuiteetti vai tasalyhennys?
Annuiteettilainassa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Alussa suurin osa erästä on korkoa ja loppua kohti lyhennyksen osuus kasvaa. Tasalyhennyslainassa lyhennys on aina sama summa, mutta koron osuus pienenee joka kuukausi, joten kuukausierä laskee ajan myötä. Tasalyhennyslaina on kokonaiskustannuksiltaan edullisempi, mutta alkuvaiheen kuukausierä on suurempi.
Annuiteettilaina sopii niille, jotka haluavat ennustettavan ja tasaisen kuukausierän. Tasalyhennyslaina sopii niille, jotka haluavat minimoida kokonaiskorot ja pystyvät maksamaan alkuvaiheen suuremmat erät. Huomioi myös käyttökulut, kuten sähkölaskut, kun arvioit kokonaisbudjettia.
Vinkkejä asuntolainan hakijalle
Kilpailuta laina useassa pankissa — marginaalierot voivat olla merkittäviä. Harkitse korkokattoa tai kiinteää korkoa suojautuaksesi koronnousuilta. Lyhennysvapaita kuukausia voi pyytää esimerkiksi perhevapaiden tai opintojen ajaksi. Ylimääräisten lyhennysten tekeminen laina-ajan alussa vähentää kokonaiskorkoja huomattavasti.
Tämä laskuri antaa suuntaa antavan arvion. Pankkien tarjoukset voivat sisältää erilaisia marginaaleja, palvelumaksuja ja vakuutusvaatimuksia. Pyydä aina pankista henkilökohtainen lainatarjous vertailua varten.
Euribor 2026: mitä odottaa?
Euroopan keskuspankin (EKP) ohjauskorko vaikuttaa suoraan euribor-viitekorkoihin. EKP aloitti korkoleikkaukset vuonna 2024 ja jatkoi niitä vuoden 2025 aikana, mikä on laskenut 12 kuukauden euriboria noin 2,5–3,0 %:n tasolle keväällä 2026. Pankkien marginaalit pysyvät kuitenkin 0,4–1,2 %:ssa lainan koosta ja asiakkaan riskiprofiilista riippuen. Jos sinulla on jo asuntolaina, tarkista lainasi seuraava koronmuutospäivä ja arvioi, kannattaako kilpailuttaa marginaali uudelleen. Lähde: Suomen Pankki ja Finanssivalvonta.
Yleisimmät virheet asuntolainan laskennassa
Moni unohtaa, että kuukausierä ei sisällä asuntolainan kaikkia kustannuksia. Erä ei kata kiinteistöveroa, asunto-osakeyhtiövastiketta, kotivakuutusta tai mahdollista lainaturvavakuutusta — nämä voivat lisätä 200–600 € kuussa. Toinen tyypillinen virhe on käyttää nimelliskorkoa todellisen vuosikoron sijaan: pankin perimät avausmaksut, järjestelypalkkiot ja kuukausimaksut nostavat efektiivistä korkoa 0,1–0,3 prosenttiyksikköä. Kolmas virhe on jättää huomiotta korkoriskinottokyky: jos korko nousee 2 prosenttiyksikköä, 200 000 € lainan kuukausierä voi nousta 150–250 € — varmista, että tämä mahtuu budjettiin. Vertaa myös eläke-ennustetta nähdäksesi, onko laina maksettu pois ennen eläköitymistä.
Frequently Asked Questions
Mikä on tyypillinen asuntolainan korko Suomessa 2026?
Vuonna 2026 tyypillinen asuntolainan kokonaiskorko on noin 3–5 %. Tämä koostuu viitekorosta (12 kk euribor, noin 2,5–3,5 %) ja pankin marginaalista (0,3–1,5 %). Marginaali vaihtelee pankin, asiakkuuden laajuuden ja lainasumman mukaan.
Kuinka pitkä asuntolaina-aika on tavallinen?
Yleisin laina-aika Suomessa on 25 vuotta. Laina voi olla 10–35 vuotta. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskorkoja merkittävästi. Esimerkiksi 200 000 euron lainassa 25 vuoden laina-aika tuottaa noin 30 % enemmän korkoja kuin 20 vuoden laina-aika.
Mikä ero on annuiteetti- ja tasalyhennyslainalla?
Annuiteettilainassa kuukausierä pysyy samana: alussa suurin osa on korkoa. Tasalyhennyslainassa lyhennys on aina sama mutta kokon erä pienenee, koska koron osuus pienenee. Tasalyhennys on kokonaisuudessa edullisempi mutta alkuerä on suurempi.
Paljonko omaa rahaa tarvitaan asuntolainaan?
Pankki vaatii yleensä 15 % omarahoitusosuuden. Ensiasunnon ostajilla osuus voi olla 5 % valtiontakauksen ansiosta (ASP-tili). 300 000 euron asuntoon tarvitaan siis tyypillisesti 45 000 euroa omaa rahaa tai 15 000 euroa ASP-säästöillä.
Voiko asuntolainan korkoja vähentää verotuksessa?
Suomessa asuntolainan korkojen verovähennysoikeus on rajattu. Vuonna 2026 korkoja ei voi enää vähentää verotuksessa omassa käytössä olevan asunnon lainasta. Sijoitusasunnon lainakorot ovat edelleen vähennyskelpoisia pääomatuloista.
Mitkä lisäkustannukset asuntolainaan liittyvät?
Asuntolainan kuukausierän lisäksi maksat asunto-osakeyhtiövastiketta (taloyhtiöasunnoissa, tyypillisesti 3–6 €/m²/kk), kiinteistöveroa (kerrostaloissa noin 0,4–0,9 % verotusarvosta vuodessa), kotivakuutuksen (10–40 €/kk) ja mahdolliset pankin avaus- ja järjestelymaksut. Lainaturvavakuutus on vapaaehtoinen ja maksaa noin 0,2–0,5 % lainasummasta vuodessa.
Mikä on euriborin näkymä 2026?
Keväällä 2026 12 kk euribor liikkuu noin 2,5–3,0 % tasolla EKP:n korkoleikkausten jälkeen. Markkinat odottavat lisäleikkauksia vuoden 2026 lopulla, mikä voisi laskea euriboria 2,0–2,5 % välille. Tarkista markkinatilanne Suomen Pankin sivuilta ennen lainan kilpailutusta.