Eläkelaskuri Suomi 2026
Laske arvio tulevasta eläkkeestäsi Suomessa. Huomioi työeläkkeen karttuminen ja kansaneläke. Kaikki laskenta tapahtuu selaimessasi — tietojasi ei tallenneta mihinkään.
Miten eläke kertyy Suomessa?
Suomen eläkejärjestelmä koostuu työeläkkeestä ja kansaneläkkeestä. Työeläke kertyy kaikesta palkkatyöstä ja yrittäjätulosta. Karttumisprosentti on 1,5 % vuodessa 17–52-vuotiaille ja 53–62-vuotiaille. Vuodesta 2017 alkaen karttuma on kaikille ikäryhmille 1,5 % vuodessa (aiemmin 53–62-vuotiaille oli korotettu karttuma 1,7 %).
Eläkkeen karttuminen lasketaan vuosiansioista: jos ansaitset 40 000 euroa vuodessa, eläkettä kertyy 600 euroa vuodessa (1,5 %). 30 vuoden työuralla tämä tarkoittaa noin 18 000 euroa vuodessa eli 1 500 euroa kuukaudessa. Eläkkeen tavoitetaso Suomessa on noin 50–60 % viimeisestä palkasta.
Kansaneläke ja takuueläke
Jos työeläke jää pieneksi, kansaneläke täydentää sitä. Kansaneläkkeen täysi määrä on noin 775 euroa kuukaudessa yksinasuvalle. Kansaneläke pienenee työeläkkeen kasvaessa ja lakkaa kokonaan kun työeläke ylittää noin 1 601 euroa kuukaudessa. Takuueläke varmistaa, että kokonaiseläke on vähintään noin 976 euroa kuukaudessa.
Eläkeikä määräytyy syntymävuoden mukaan. Vuonna 1962 syntyneillä alin eläkeikä on 65 vuotta. Vuonna 1965 ja sen jälkeen syntyneillä eläkeikä sidotaan elinajanodotteeseen. Lykkäyskorotus (0,4 % kuukaudessa) palkitsee eläkkeelle siirtymisen lykkäämistä yli alimman eläkeiän.
Eläkkeen riittävyys ja säästäminen
Eläke on tyypillisesti 40–60 % viimeisestä palkasta. Jos haluat säilyttää elintason, vapaaehtoinen eläkesäästäminen on suositeltavaa. Vaihtoehtoja ovat PS-tili, sijoitusrahastot, osakesäästötili ja asuntosijoittaminen. Mitä aiemmin aloitat säästämisen, sitä enemmän korkoa korolle vaikuttaa.
Tämä laskuri antaa suuntaa antavan arvion. Tarkan eläkearvion saat Työeläke.fi-palvelusta tai omasta eläkeyhtiöstäsi. Laskuri ei huomioi indeksikorotuksia, elinaikakerrointa eikä erityistilanteita.
Vinkkejä tarkkojen tulosten saamiseksi
Tarkimmat tulokset saat käyttämällä virallisia, ajantasaisia lukuja. Tarkista syöttämäsi arvot ennen laskemista — pienet virheet aloitusarvoissa voivat johtaa huomattavasti erilaisiin tuloksiin. Jos vertaat eri skenaarioita, pidä kaikki muuttujat samana lukuun ottamatta sitä yhtä, jota testaat. Tämä laskuri käyttää vakiokaavoja ja antaa luotettavan pika-arvion, mutta monimutkaisissa tilanteissa kannattaa konsultoida omaa eläkeyhtiötäsi.
Eläkelaskuri 2026 — Mitä elinaikakerroin tekee arviolle
Eläkelaskuri näyttää bruttoeläkkeen ennen elinaikakertoimen sovellusta. Per Työeläke.fi elinaikakerroin pienentää alkavaa kuukausieläkettä noin 0,5–1,5 % per syntymävuosi sen jälkeen, kun 1962 syntyneiden 65 vuoden eläkeikä asetettiin. Vuonna 1990 syntynyt saa elinaikakertoimella noin 8–12 % pienemmän alkueläkkeen kuin tämä laskuri ennustaa, ellei lykkää eläkkeelle siirtymistä. Lykkäyskorotus 0,4 % per kuukausi (4,8 % vuodessa) kompensoi tämän, jos jaksat työskennellä yli alimman eläkeiän. Vahvista omat tarkat luvut Työeläke.fi-palvelusta omilla pankkitunnuksilla — Eläketurvakeskuksen rekisterit antavat tarkan tämänpäiväisen kertymän + ennusteen.
Päivitetty 2026-06-22. Lähteet: Työeläke.fi (Eläketurvakeskus), Kela – Eläkkeet.
Eläkelaskuri — Esimerkkilaskelma 40-vuotiaalle (3 500 € palkka)
Tämä eläkelaskuri laskee karkean arvion sekunneissa. Esimerkki: 40-vuotias, kuukausipalkka 3 500 €, jo kertynyt eläkettä 8 vuotta yliopisto-opintojen jälkeen, alin eläkeikä 65 v + 6 kk (s. 1986 ikäluokka). Vuosiansio 42 000 €, työeläkekarttuma 1,5 %/v = 630 €/v lisäeläke. 25 vuotta jäljellä → 25 × 630 € = 15 750 € vuositasolla. Yhteenlaskettu työeläke ennen elinaikakerrointa: ~21 670 €/v eli noin 1 806 €/kk bruttona. Elinaikakerroin pienentää tätä noin 8 %, jolloin todellinen alkueläke on noin 1 660 €/kk.
Sama 40-vuotias lykkää eläkkeelle siirtymistä 70-vuotiaaksi: 5 lisävuotta × 630 € = 3 150 € lisäeläke, plus 4,8 %/v lykkäyskorotus 5 vuoden ajan = +24 % korotus alkueläkkeeseen. Yhteensä noin 2 280 €/kk — 38 % enemmän kuin alimmassa eläkeiässä. Kelan kansaneläke (alle 800 € työeläkkeellä) ei nyt enää koske tätä esimerkkiä, koska työeläke ylittää kansaneläkkeen täyden määrän. Vahvista omat tarkat luvut Työeläke.fi-palvelusta omilla pankkitunnuksilla.
Frequently Asked Questions
Miten työeläke kertyy Suomessa?
Työeläke kertyy 1,5 % vuosipalkasta per vuosi kaikille ikäryhmille (17-vuotiaasta alkaen). Esimerkiksi 40 000 euron vuosipalkasta kertyy 600 euroa eläkettä vuodessa. 30 vuoden työuralla kokonaiseläke on noin 18 000 euroa vuodessa eli 1 500 euroa kuukaudessa.
Mikä on alin eläkeikä Suomessa?
Alin eläkeikä riippuu syntymävuodesta. Vuonna 1962 syntyneillä se on 65 vuotta. Vuonna 1965 ja sen jälkeen syntyneillä eläkeikä sidotaan elinajanodotteeseen ja se on arviolta 65–67 vuotta. Eläkkeelle voi jäädä aikaisintaan alimmassa eläkeiässä.
Mikä on kansaneläke?
Kansaneläke on Kelan maksama peruseläke niille, joiden työeläke jää pieneksi. Täysi kansaneläke on noin 775 euroa kuukaudessa yksinasuvalle. Se pienenee työeläkkeen kasvaessa ja lakkaa kun työeläke ylittää noin 1 601 euroa kuukaudessa.
Mikä on takuueläke?
Takuueläke varmistaa vähimmäiseläkkeen Suomessa asuvalle. Sen määrä on noin 976 euroa kuukaudessa. Jos työeläke ja kansaneläke jäävät alle tämän, Kela maksaa erotuksen takuueläkkeenä. Takuueläke on veronalaista tuloa.
Onko eläkelaskurin arvio tarkka?
Tämä laskuri antaa suuntaa antavan arvion. Se ei huomioi elinaikakerrointa, indeksikorotuksia, palkkojen nousua eikä erityistilanteita (osa-aikaeläke, työkyvyttömyyseläke). Tarkan arvion saat Työeläke.fi-palvelusta.
Mikä on elinaikakerroin ja miten se vaikuttaa eläkelaskurin tulokseen?
Elinaikakerroin pienentää alkavan eläkkeen määrää suhteessa suomalaisten elinajan pidentymiseen. Mitä myöhemmin synnyt, sitä pienempi kerroin sovelletaan eläkkeeseen ensimmäisellä kerralla. Tämä laskuri näyttää eläkkeen ennen elinaikakerrointa — Työeläke.fi -palvelusta saat kertoimen jälkeisen tarkan ennusteen omilla syntymävuodellasi.
Miksi pitäisi lykätä eläkkeelle siirtymistä?
Lykkäyskorotus on 0,4 % per kuukausi (4,8 % per vuosi) jokaisesta kuukaudesta, jonka jatkat työssä yli alimman eläkeikäsi. Vuosi lisätyötä eläkeiän jälkeen kasvattaa eläkettä noin 5 %, ja samalla saat vuosipalkasta uutta karttumaa (1,5 %). Tämä kompensoi elinaikakertoimen aiheuttaman alennuksen ja parantaa lopullista eläketasoasi merkittävästi.
Sopiiko tämä eläkelaskuri yrittäjälle YEL-vakuutuksella?
Kyllä, mutta syöttöarvona käytetään YEL-työtuloa, ei nettotuloja. YEL-työtulo on yrittäjän eläkevakuutuksen perusta — vahvistettu vuositulo, jonka yrittäjä ilmoittaa eläkevakuutusyhtiölle (Ilmarinen, Varma, Elo). Eläkettä karttuu 1,5 % YEL-työtulosta per vuosi, sama kerroin kuin TyEL-palkansaajilla. Älä laita oikeaa yritystulosi, jos se on alle YEL-työtulosi — eläke karttuu vain ilmoitetusta työtulosta. Voit korottaa YEL-työtuloa milloin vain, mutta jokainen korotus tuottaa eläkettä vain tulevasta hetkestä alkaen.
Miten osa-aikaeläke näkyy eläkelaskurin tulokseen?
Osa-aikaeläkettä ei tämä laskuri laske suoraan. Suomessa on käytössä osittainen varhennettu vanhuuseläke (OVE), jossa voi nostaa 25 % tai 50 % kertyneestä työeläkkeestä jo 61-vuotiaasta. Nostettu osuus pienenee elinaikakertoimella + 0,4 %/kk varhennusvähennyksellä jokaisesta kuukaudesta ennen alinta eläkeikää — pitkällä aikajaksolla noin 25 % alennus, jos nostaa 61-vuotiaana. Käytä laskuria koko eläkkeen arvioon, sitten Työeläke.fi-palvelussa simuloi OVE-osuuden vaikutus omilla luvuilla.