Kreditrechner
Berechnen Sie Ihre monatliche Kreditrate, Gesamtzinsen und den vollständigen Tilgungsplan. Ideal für Ratenkredite, Autokredite und Konsumkredite — kostenlos, privat und ohne Registrierung.
Wie funktioniert der Kreditrechner?
Der Kreditrechner berechnet Ihre monatliche Rate nach der Annuitätenmethode. Dabei bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, während sich das Verhältnis von Zinsanteil und Tilgungsanteil mit jeder Zahlung verschiebt. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig. Mit jeder Ratenzahlung sinkt die Restschuld, wodurch die Zinsen sinken und der Tilgungsanteil steigt. Diesen Verlauf können Sie im Tilgungsplan Monat für Monat nachvollziehen.
Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, den Jahreszinssatz und die Laufzeit in Monaten ein. Optional können Sie eine jährliche Sondertilgung angeben. Der Rechner zeigt Ihnen sofort die monatliche Rate, die Gesamtzinsen, die Gesamtkosten des Kredits und — bei Sondertilgung — einen direkten Vergleich mit und ohne Sonderzahlungen. Alle Berechnungen laufen ausschließlich in Ihrem Browser. Es werden keine Daten an Server übertragen.
Effektivzins vs. Nominalzins
Der Nominalzins (auch Sollzins genannt) ist der reine Zinssatz, den die Bank für den Kredit berechnet. Er enthält keine Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Kontoentgelte oder Vermittlungsprovisionen. Der Effektivzins hingegen berücksichtigt alle zusätzlichen Kosten und die Verrechnung der Zinsen über die Laufzeit. Er gibt die tatsächlichen jährlichen Kosten des Kredits wieder und eignet sich daher besser für den Vergleich verschiedener Kreditangebote. In Deutschland sind Banken gesetzlich verpflichtet, den effektiven Jahreszins anzugeben. Achten Sie beim Vergleich von Kreditangeboten immer auf den Effektivzins, nicht auf den Nominalzins.
Unser Kreditrechner verwendet den Nominalzins für die Berechnung der monatlichen Rate. Wenn Sie den Effektivzins Ihres Angebots kennen, können Sie diesen ebenfalls eingeben, um eine realistischere Berechnung der Gesamtkosten zu erhalten. Beachten Sie, dass der effektive Jahreszins bei monatlicher Ratenzahlung aufgrund des Zinseszinseffekts immer höher ist als der Nominalzins.
Tipps zur Kreditaufnahme
Vor der Kreditaufnahme sollten Sie mehrere Angebote vergleichen. Nutzen Sie unabhängige Vergleichsportale und fordern Sie Angebote von mindestens drei Banken an. Prüfen Sie neben dem Zinssatz auch die Konditionen für Sondertilgungen: Viele Banken erlauben jährliche Sondertilgungen von 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme ohne zusätzliche Kosten. Sondertilgungen können die Gesamtzinsen erheblich reduzieren und die Laufzeit verkürzen. Wählen Sie die Laufzeit so, dass die monatliche Rate bequem in Ihr Budget passt, ohne auf alle Rücklagen verzichten zu müssen. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere Raten, aber höhere Gesamtzinsen. Achten Sie auf versteckte Gebühren wie Restschuldversicherungen, die die Kreditkosten deutlich erhöhen können.
Frequently Asked Questions
Was ist eine Annuität?
Eine Annuität ist eine gleichbleibende monatliche Rate, die sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil hoch und die Tilgung niedrig. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, wodurch der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil steigt. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig zurückgezahlt.
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Als Faustregel sollte die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30 bis 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens betragen. Berücksichtigen Sie dabei auch bestehende Verpflichtungen wie Miete, Versicherungen und andere laufende Kredite. Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und eine Rate zu finden, die zu Ihrem Budget passt.
Lohnt sich eine Sondertilgung?
Ja, Sondertilgungen lohnen sich fast immer. Sie reduzieren die Restschuld schneller, wodurch weniger Zinsen anfallen. Je höher der Zinssatz und je früher die Sondertilgung erfolgt, desto größer ist die Ersparnis. Bei einem Kredit von 20.000 Euro mit 5 Prozent Zinsen und 60 Monaten Laufzeit können jährliche Sondertilgungen von 1.000 Euro mehrere Hundert Euro an Zinsen einsparen.
Was ist der Unterschied zwischen gebundenem und variablem Zinssatz?
Ein gebundener (fester) Zinssatz bleibt über die vereinbarte Laufzeit konstant. Sie wissen genau, wie hoch Ihre monatliche Rate ist. Ein variabler Zinssatz kann sich während der Laufzeit ändern, meist gekoppelt an einen Referenzzins wie den Euribor. Variable Zinsen sind anfangs oft niedriger, bergen aber das Risiko steigender Raten. Für Planungssicherheit empfehlen sich gebundene Zinssätze.
Werden meine Daten gespeichert?
Nein. Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser. Es werden keine Daten an unsere Server oder an Dritte übertragen. Ihre Kreditdaten bleiben privat und werden nicht gespeichert. Sie können den Rechner bedenkenlos nutzen, ohne sich registrieren zu müssen.