Calculadora de Pensión de Jubilación 2025

¿Cómo se calcula la pensión de jubilación en España?

La pensión de jubilación contributiva en España se calcula a partir de la base reguladora, que es la media de las bases de cotización de los últimos 25 años de vida laboral del trabajador, dividida entre 350. Sobre esta base se aplica un porcentaje que depende de los años cotizados: con 15 años se obtiene el 50% de la base reguladora, y el porcentaje aumenta progresivamente hasta alcanzar el 100% con aproximadamente 36 años y 6 meses de cotización.

El sistema utiliza una escala de dos tramos: los primeros 49 meses por encima de los 15 años suman un 0,21% mensual cada uno, y los meses restantes un 0,19% mensual. La pensión resultante no puede superar la pensión máxima fijada anualmente (aproximadamente 3.175,04 €/mes en 2025 con 14 pagas) ni ser inferior a la pensión mínima (alrededor de 784,90 €/mes con cónyuge a cargo).

Última actualización: abril 2025. Basado en la Ley General de la Seguridad Social y las tablas de la Seguridad Social para 2025. Fuente: seg-social.es

Requisitos para jubilarse en 2025

Para acceder a la jubilación ordinaria en 2025, el trabajador debe cumplir una de estas dos condiciones: haber cumplido 65 años con 38 o más años cotizados, o haber cumplido 66 años y 8 meses con menos de 38 años cotizados. Además, es obligatorio haber cotizado un mínimo de 15 años, de los cuales al menos 2 deben estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la solicitud de jubilación.

Estas edades se han ido incrementando progresivamente desde la reforma de 2011, y continuarán ajustándose hasta 2027, cuando la edad ordinaria será de 67 años (o 65 con 38 años y 6 meses cotizados). El periodo de cálculo de la base reguladora también se ha ampliado paulatinamente desde los últimos 15 años hasta los 25 años actuales.

Jubilación anticipada: penalizaciones y excepciones

Existen dos modalidades de jubilación anticipada en España, cada una con sus propias condiciones y penalizaciones:

Jubilación anticipada voluntaria: el trabajador puede adelantar su jubilación hasta un máximo de 2 años antes de la edad legal, siempre que tenga al menos 35 años cotizados. La reducción oscila entre el 6% y el 8% por cada año de anticipo, dependiendo de los años cotizados: a más años cotizados, menor es la penalización.

Jubilación anticipada involuntaria: en caso de despido, ERE o cese involuntario, el trabajador puede adelantar hasta 4 años su jubilación con 33 años mínimos cotizados. Las penalizaciones son menores que en la modalidad voluntaria, y van del 6% al 7,5% por año según los años cotizados.

También existe la jubilación anticipada por razón de actividad (trabajos penosos, peligrosos o tóxicos), con coeficientes reductores específicos para cada profesión (mineros, bomberos, trabajadores del mar, etc.).

Cómo aumentar tu pensión de jubilación

Existen varias estrategias legales para mejorar tu futura pensión de jubilación:

Maximizar la base de cotización: cotizar por la base máxima durante los últimos 25 años de carrera profesional tiene un impacto directo en la cuantía de la pensión. Si eres autónomo, puedes elegir una base de cotización más alta voluntariamente.

Completar lagunas de cotización: si tienes periodos sin cotizar, puedes suscribir un convenio especial con la Seguridad Social para rellenar esos huecos y mejorar tu base reguladora.

Retrasar la jubilación: por cada año que trabajes más allá de la edad legal de jubilación, recibes un complemento del 4% sobre la base reguladora (jubilación demorada), además de la posibilidad de un pago único.

Complementar con ahorro privado: planes de pensiones, seguros de ahorro y fondos de inversión permiten complementar la pensión pública. Utiliza nuestra calculadora de ahorro para la jubilación para planificar tu complemento.