Calculateur de Prêt Immobilier

Comment est calculée la mensualité d'un prêt immobilier ?

La mensualité d'un crédit immobilier amortissable à taux fixe se calcule avec la formule : M = C × (t / 12) / (1 - (1 + t/12)^-n), où C est le capital emprunté, t le taux nominal annuel et n le nombre de mensualités. À cette mensualité s'ajoute l'assurance emprunteur, généralement calculée sur le capital initial (assurance "Linéaire") ou sur le capital restant dû (assurance "dégressive"). Sur un prêt de 200 000 € sur 20 ans à 4 %, la mensualité hors assurance est d'environ 1 212 €, et l'assurance à 0,34 % ajoute environ 57 €/mois.

TAEG, TAEA, assurance : comprendre le coût réel

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux de référence légal qui inclut le taux nominal, les frais de dossier, les frais de garantie (hypothèque ou caution), les frais d'assurance obligatoire et tous les coûts liés. Il doit obligatoirement figurer sur l'offre de prêt et ne peut dépasser le taux d'usure publié par la Banque de France. Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) mesure spécifiquement le coût de l'assurance emprunteur. Comparez toujours les offres à TAEG égal et non à taux nominal égal, car deux prêts de même taux peuvent avoir des coûts totaux très différents.

Stratégies pour réduire le coût total

Plusieurs leviers permettent de réduire le coût total de votre crédit : raccourcir la durée (chaque année en moins réduit le coût total de milliers d'euros), augmenter l'apport personnel pour bénéficier d'un meilleur taux, déléguer l'assurance emprunteur à un assureur externe (économie moyenne de 10 000 € sur 20 ans grâce à la loi Lemoine), négocier les frais de dossier (souvent offerts par les courtiers), et faire jouer la concurrence entre banques. Un remboursement anticipé partiel réduit galement les intérêts totaux, avec des pénalités plafonnées à 3 % du capital remboursé. Estimation uniquement. Consultez un professionnel avant toute décision.