Calculateur de Prêt

Comment fonctionne un prêt amortissable ?

Un prêt amortissable à taux fixe se rembourse par mensualités constantes composées d'une part d'intérêts et d'une part de capital amorti. Au début du prêt, les intérêts représentent la majorité de la mensualité (calculés sur le capital restant dû), puis la part d'amortissement augmente progressivement. La formule mathématique est : M = C × (t/12) / (1 - (1 + t/12)^-n). Pour un prêt de 10 000 € sur 4 ans au TAEG de 6 %, la mensualité est de 234,85 € et le coût total des intérêts est de 1 272,81 €.

TAEG : la seule vraie comparaison entre offres

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux de référence légal obligatoire sur toute offre de crédit. Il inclut le taux nominal, les frais de dossier, les frais de garantie, les assurances obligatoires et tous les coûts annexes. Deux prêts de même taux nominal peuvent avoir des TAEG très différents selon les frais. En France, le TAEG ne peut dépasser le taux d'usure, publié trimestriellement par la Banque de France : début 2026, ce taux plafond se situe entre 5 % et 21 % selon le type et le montant du crédit. Un TAEG proche du taux d'usure signale souvent un profil emprunteur difficile ou des frais abusifs.

Prêt personnel, auto, travaux : quelles différences ?

Le prêt personnel (non affecté) est libre d'utilisation, avec un TAEG généralement entre 4 % et 9 %. Le prêt auto est affecté à l'achat d'un véhicule, le prêteur exigeant la facture. Les TAEG sont souvent un peu plus bas (3 à 6 %). Le prêt travaux est affecté à des améliorations de l'habitat (éco-PTZ disponible pour la rénovation énergétique, jusqu'à 50 000 € sans intérêts). Le crédit renouvelable (ou "revolving") est le plus onéreux, avec des TAEG proches du taux d'usure. Évitez-le sauf nécessité absolue. Estimation uniquement. Consultez un professionnel avant toute décision.