Kalkulator KPR
Hitung cicilan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) bulanan, total pembayaran, total bunga, dan jadwal pembayaran dengan metode anuitas, efektif, atau flat.
Rincian KPR
Perkiraan saja. Konsultasikan dengan ahli sebelum keputusan penting. Bank umumnya menerapkan bunga floating setelah periode fixed — cicilan sebenarnya bisa berubah.
Jenis metode bunga KPR
Bank Indonesia umumnya menggunakan tiga metode bunga KPR. Metode anuitas (paling umum) membagi cicilan bulanan sama rata selama tenor — di awal lebih banyak bunga daripada pokok, berangsur berbalik. Metode efektif menghitung bunga dari sisa pokok, cicilan menurun dari waktu ke waktu. Metode flat menghitung bunga dari pokok awal — cicilan tetap sama dan total bunga sama dengan pokok × bunga × tenor.
Syarat dan ketentuan KPR di Indonesia
Bank umumnya meminta uang muka minimal 10-20% (lebih tinggi untuk rumah kedua), tenor maksimum 15-25 tahun, dan usia maksimal saat lunas 55-65 tahun. Bunga KPR konvensional saat ini berkisar 8-12% tahunan (floating setelah periode fixed 1-3 tahun). KPR syariah menggunakan margin tetap tanpa fluktuasi. Penghasilan minimal: cicilan maksimal 30-40% dari gaji.
Tips memilih KPR
Bandingkan bunga efektif (APR), bukan hanya bunga fixed awal yang terlihat rendah. Periksa biaya tambahan: provisi 1%, biaya administrasi, asuransi jiwa, dan asuransi kebakaran wajib. Pastikan DP cukup agar cicilan tidak memberatkan. Beberapa program KPR bersubsidi (FLPP, BP Tapera) menawarkan bunga rendah 5% untuk MBR (Masyarakat Berpenghasilan Rendah). Siapkan juga dana emergency minimal 6 bulan cicilan.
Frequently Asked Questions
Apa itu KPR?
KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah pinjaman bank untuk membeli rumah, dibayar cicilan bulanan selama tenor tertentu (umumnya 10-25 tahun) dengan bunga tahunan 8-12% untuk KPR konvensional.
Apa beda metode anuitas, efektif, dan flat?
Anuitas: cicilan tetap setiap bulan (paling umum di bank). Efektif: cicilan menurun karena bunga dihitung dari sisa pokok. Flat: cicilan tetap dan bunga dihitung dari pokok awal — total bunga lebih mahal dibanding anuitas.
Berapa uang muka minimum untuk KPR?
Bank Indonesia menetapkan DP minimal 10-20% untuk rumah pertama, lebih tinggi (20-30%) untuk rumah kedua dan seterusnya. KPR bersubsidi FLPP bisa DP 1-5%.
Berapa maksimum cicilan dari gaji?
Bank umumnya menetapkan rasio debt-to-income (DTI) maksimum 30-40%. Artinya total semua cicilan (KPR + kendaraan + kartu kredit) tidak boleh melebihi 30-40% dari penghasilan bulanan bersih.
Bunga fixed vs floating itu apa?
Fixed: bunga tetap pada periode awal (1-3 tahun). Floating: bunga mengikuti suku bunga pasar/BI Rate, bisa naik atau turun setelah periode fixed. Cicilan aktual bisa berubah — simulasi di sini asumsi bunga tetap untuk seluruh tenor.