Calcolo Prestito
Calcola la rata mensile di un prestito personale, il costo totale, gli interessi e il TAEG stimato. Include spese di istruttoria, spese mensili e piano di ammortamento completo alla francese.
Come si calcola la rata di un prestito
La rata mensile di un prestito personale è calcolata con la formula dell'ammortamento alla francese: la rata resta costante per l'intera durata del finanziamento, ma la quota capitale cresce nel tempo mentre la quota interessi diminuisce. La formula è Rata = C × i / (1 - (1 + i)^-n), dove C è il capitale, i il tasso mensile (TAN annuo ÷ 12) e n il numero totale di mesi. Il calcolatore applica questa formula standard utilizzata da banche e finanziarie italiane.
Oltre alla rata pura, il costo reale include eventuali spese di istruttoria (una tantum all'erogazione), spese di gestione mensili e, in alcuni casi, assicurazioni facoltative. Sommando tutti questi costi al capitale si ottiene il costo totale del prestito; la differenza rispetto all'importo ricevuto rappresenta il costo effettivo del finanziamento.
Differenza tra TAN e TAEG
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso d'interesse puro applicato al capitale, mentre il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche tutte le spese accessorie obbligatorie: istruttoria, incasso rata, invio comunicazioni periodiche e, se presente, l'assicurazione obbligatoria. Il TAEG riflette quindi il costo effettivo del prestito e deve essere sempre utilizzato come parametro di confronto tra offerte diverse.
Il TAEG stimato dal calcolatore si basa sulla formula standard CEE: rappresenta il tasso che eguaglia il valore attuale dei flussi di cassa attesi (rate, spese mensili e istruttoria) all'importo effettivamente ricevuto. Se l'offerta di prestito non prevede spese accessorie, TAN e TAEG coincidono.
Consigli per risparmiare sul prestito
Per ottenere il prestito migliore, confronta sempre il TAEG tra almeno 3-4 istituti diversi: banche tradizionali, finanziarie online e piattaforme di lending peer-to-peer. Verifica se il prestito prevede la penale di estinzione anticipata (legge italiana: massimo 1% per prestiti sopra 1 anno, 0,5% sotto l'anno) perché poter estinguere in anticipo consente di risparmiare interessi residui. Una durata più breve comporta rate più alte ma interessi totali significativamente inferiori: un prestito di 10.000 € al 7,5% TAN costa circa 1.220 € di interessi su 36 mesi e 2.120 € su 60 mesi.
Stima indicativa. Consulta un commercialista o un consulente creditizio prima di decisioni importanti. I valori calcolati non costituiscono un'offerta commerciale.
Frequently Asked Questions
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso d\u2019interesse nominale applicato al capitale. Il TAEG include invece tutte le spese obbligatorie (istruttoria, spese mensili, assicurazioni obbligatorie) e riflette il costo effettivo del prestito. Per confrontare offerte usa sempre il TAEG, non il TAN.
Come si calcola la rata mensile?
Con la formula dell\u2019ammortamento alla francese: Rata = Capitale \u00d7 i / (1 - (1+i)^-n), dove i è il tasso mensile (TAN \u00f7 12) e n il numero di mesi. La rata è costante, ma all\u2019inizio paghi più interessi e meno capitale; verso la fine è il contrario.
Posso estinguere il prestito in anticipo?
Sì. La legge italiana consente l\u2019estinzione anticipata con una penale massima dell\u20191% se la durata residua è superiore a 1 anno, 0,5% se inferiore. Per prestiti sotto 10.000 € la penale è spesso azzerata. Estinguere in anticipo fa risparmiare gli interessi sulla durata residua.
Posso ottenere un prestito senza busta paga?
Sì, ma con condizioni più stringenti. Le finanziarie valutano redditi alternativi (autonomi, pensioni, canoni d\u2019affitto), garanti o la delega di stipendio (cessione del quinto per dipendenti pubblici). Il TAEG sarà generalmente più alto per l\u2019aumentato rischio percepito dalla banca.
Cos\u2019è il piano di ammortamento?
È la tabella che scompone ogni rata in quota capitale (il rimborso del debito) e quota interessi. Mostra anche il debito residuo dopo ogni pagamento. È utile per vedere quanto realmente sta diminuendo il capitale e per valutare l\u2019impatto di un\u2019estinzione anticipata.
I miei dati sono al sicuro?
Sì. Tutti i calcoli avvengono nel tuo browser, in modo completamente locale. Importo, TAN, durata e spese non vengono mai inviati a server esterni. Nessun dato viene salvato in modo permanente o condiviso.