حاسبة القرض

كيف تعمل حاسبة القرض؟

حاسبة القرض تستخدم معادلة القسط الثابت (Amortized Loan) لحساب القسط الشهري الذي يُسدد خلال مدة القرض. تدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي (APR) ومدة السداد، وتعطيك الأداة القسط الشهري وإجمالي الفوائد وإجمالي المبلغ المسترد. القسط الشهري يبقى ثابتاً خلال فترة السداد، لكن نسبة الفائدة من القسط تكون أعلى في البداية وتقل تدريجياً.

أنواع القروض في السعودية

البنوك السعودية تقدم عدة أنواع من القروض للأفراد والشركات. القرض الشخصي هو الأكثر شيوعاً ويُستخدم لأغراض متنوعة (زواج، دراسة، سيارة، علاج). المبلغ يتراوح عادة بين 10,000 و 2,000,000 ريال، ومدة السداد حتى 5 سنوات. قرض السيارة مخصص لشراء السيارة ويستخدمها البنك كضمان، ومدة السداد عادة 5 سنوات. بطاقة الائتمان تُعتبر قرضاً متجدداً بفائدة شهرية مرتفعة.

نسبة استقطاع الدين (Debt Burden Ratio - DBR) هي النسبة التي تشكلها أقساط القروض من راتبك الصافي. وفق لوائح ساما، هذه النسبة يجب أن لا تتجاوز 65% للموظف الحكومي و55% للقطاع الخاص و45% للمتقاعدين. هذا السقف يحمي المقترض من الوقوع في التعثر المالي ويضمن توفر سيولة للمصروفات الأساسية.

البديل المتوافق مع الشريعة

للمسلم الذي يبحث عن بديل للقروض التقليدية بفائدة، البنوك الإسلامية في السعودية تقدم عدة منتجات متوافقة مع الشريعة:

• التورق المنظم: بديل للقرض الشخصي. البنك يشتري سلعة ويبيعها لك مؤجلاً، ثم تبيعها أنت لطرف ثالث للحصول على السيولة النقدية. الربح محدد مسبقاً.
• المرابحة: يشتري البنك السلعة نيابة عنك ثم يبيعها لك بسعر أعلى يُسدد على أقساط.
• القرض الحسن: قرض بدون فائدة، متاح في حالات محدودة (للموظفين، للضرورة).

معادلة القسط الثابت

نصائح قبل أخذ قرض

قبل التوقيع على أي عقد قرض، تأكد من: أن القسط الشهري لا يتجاوز قدرتك على السداد بشكل مريح، مقارنة عروض 3 بنوك على الأقل، قراءة شروط السداد المبكر والغرامات، فهم الفرق بين معدل الفائدة الاسمي (Flat Rate) والفعلي (APR)، والتحقق من وجود تأمين على القرض. تذكر أن هذه الحاسبة تقدم تقديرات فقط. استشر متخصصًا قبل اتخاذ أي قرار هام.