Amorteringskrav Kalkylator 2026
Beräkna ditt amorteringskrav enligt Finansinspektionens regler — både LTV-regeln (Regel 1) och skuldkvotsregeln (Regel 2). Gratis, privat och uppdaterad för 2026.
Hur Amorteringskravet Fungerar 2026
Amorteringskravet är ett regelvärk infört av Finansinspektionen (fi.se) för att säkerställa att svenska bolåntagare amorterar tillräckligt på sina lån. Sedan 2016 gäller Regel 1 baserad på belåningsgraden, och sedan 2018 gäller Regel 2 baserad på skuldkvoten. Båda reglerna kan gälla samtidigt och stackas upp till 3 procent per år totalt.
Regel 1 — LTV-regeln (sedan 2016): Om din belåningsgrad överstiger 70 procent måste du amortera minst 2 procent av lånebeloppet per år. Om belåningsgraden ligger mellan 50 och 70 procent gäller 1 procent per år. Under 50 procent finns inget lagstadgat krav. Belåningsgraden beräknas som lånesaldo delat med bostadens marknadsvärde vid köptillfället — värdet änd&ras normalt inte vid värdeökningar.
Regel 2 — Skuldkvotsregeln (sedan 2018): Om ditt totala bolån överstiger 4,5 gånger hushållets bruttoinkomst per år tillkommer ytterligare 1 procents amortering per år utöver Regel 1. Exempel: en familj med 700 000 kr i bruttoinkomst och ett lån på 3 200 000 kr (4,57×) träffas av både Regel 1 och Regel 2. Källa: Finansinspektionen fi.se.
Senast uppdaterad: maj 2026. Amorteringsgränserna för LTV och skuldkvot är oförändrade sedan 2018.
Beräkning av Belåningsgrad och Skuldkvot
Belåningsgraden (LTV, Loan-to-Value) beräknas som: lånebelopp ÷ marknadsvärde × 100. Exempel: ett lån på 2 400 000 kr på en bostad värd 3 000 000 kr ger en LTV på 80 procent, vilket utlöser Regel 1 med 2 procents amortering. Det innebär 48 000 kr per år eller 4 000 kr per månad.
Skuldkvoten beräknas som: lånebelopp ÷ årlig bruttoinkomst. Gränsen går vid 4,5 gånger. Med ett hushåll som tjänar 600 000 kr per år utlöses Regel 2 om lånet överstiger 2 700 000 kr. Det totala amorteringskravet kan då bli upp till 3 procent per år om LTV också överstiger 70 procent.
Amorteringen minskar lånebeloppet år för år. När LTV sjunker under 70 procent minskar amorteringskravet från 2 till 1 procent. När LTV sjunker under 50 procent bortfaller Regel 1 helt. Kalkylatorn visar hur många år det tar att nå 50-procentsgränsen baserat på nuvarande amorteringstakt.
Undantag från Amorteringskravet
Finansinspektionen tillåter undantag i följande situationer:
- Nyproduktion: Fem års befrielse från amorteringskravet från infågningstidpunkten. Gäller både Regel 1 och Regel 2.
- Ekonomiska svårigheter: Vid arbetslöshet, sjukdom, dödsfall i familjen eller skilsmässa kan banken bevilja tillfällig befrielse.
- Omålade lån: Lån som togs före amorteringskravets ikraftträdande kan undantas vid bankers godkännande.
Det är alltid banken som handlägger undantagsbegäran inom ramen för Finansinspektionens regler. Undantaget påverkar inte räntekostnaden men innebär att skulden ökar långsamt om inga frivlliga amorteringar görs.
Tips för att Hantera Amorteringskravet
Att planera sin amortering strategiskt kan spara både pengar och stress. Överväg att amortera mer än minimikravet när din ekonomi tillåter det — varje extra kröna minskar räntekostnaden på lång sikt. Jämför också din skuldkvot n&oga inr inkomstökningar: om du får löneökning men behåller samma lån sjunker skuldkvoten under 4,5× och Regel 2 bortfaller.