Amorteringskrav Kalkylator 2026
Beräkna ditt amorteringskrav enligt Finansinspektionens regler — både LTV-regeln (Regel 1) och skuldkvotsregeln (Regel 2). Gratis, privat och uppdaterad för 2026.
Hur Amorteringskravet Fungerar 2026
Amorteringskravet är ett regelvärk infört av Finansinspektionen (fi.se) för att säkerställa att svenska bolåntagare amorterar tillräckligt på sina lån. Sedan 2016 gäller Regel 1 baserad på belåningsgraden, och sedan 2018 gäller Regel 2 baserad på skuldkvoten. Båda reglerna kan gälla samtidigt och stackas upp till 3 procent per år totalt.
Regel 1 — LTV-regeln (sedan 2016): Om din belåningsgrad överstiger 70 procent måste du amortera minst 2 procent av lånebeloppet per år. Om belåningsgraden ligger mellan 50 och 70 procent gäller 1 procent per år. Under 50 procent finns inget lagstadgat krav. Belåningsgraden beräknas som lånesaldo delat med bostadens marknadsvärde vid köptillfället — värdet änd&ras normalt inte vid värdeökningar.
Regel 2 — Skuldkvotsregeln (sedan 2018): Om ditt totala bolån överstiger 4,5 gånger hushållets bruttoinkomst per år tillkommer ytterligare 1 procents amortering per år utöver Regel 1. Exempel: en familj med 700 000 kr i bruttoinkomst och ett lån på 3 200 000 kr (4,57×) träffas av både Regel 1 och Regel 2. Källa: Finansinspektionen fi.se.
Senast uppdaterad: maj 2026. Amorteringsgränserna för LTV och skuldkvot är oförändrade sedan 2018.
Beräkning av Belåningsgrad och Skuldkvot
Belåningsgraden (LTV, Loan-to-Value) beräknas som: lånebelopp ÷ marknadsvärde × 100. Exempel: ett lån på 2 400 000 kr på en bostad värd 3 000 000 kr ger en LTV på 80 procent, vilket utlöser Regel 1 med 2 procents amortering. Det innebär 48 000 kr per år eller 4 000 kr per månad.
Skuldkvoten beräknas som: lånebelopp ÷ årlig bruttoinkomst. Gränsen går vid 4,5 gånger. Med ett hushåll som tjänar 600 000 kr per år utlöses Regel 2 om lånet överstiger 2 700 000 kr. Det totala amorteringskravet kan då bli upp till 3 procent per år om LTV också överstiger 70 procent.
Amorteringen minskar lånebeloppet år för år. När LTV sjunker under 70 procent minskar amorteringskravet från 2 till 1 procent. När LTV sjunker under 50 procent bortfaller Regel 1 helt. Kalkylatorn visar hur många år det tar att nå 50-procentsgränsen baserat på nuvarande amorteringstakt.
Undantag från Amorteringskravet
Finansinspektionen tillåter undantag i följande situationer:
- Nyproduktion: Fem års befrielse från amorteringskravet från infågningstidpunkten. Gäller både Regel 1 och Regel 2.
- Ekonomiska svårigheter: Vid arbetslöshet, sjukdom, dödsfall i familjen eller skilsmässa kan banken bevilja tillfällig befrielse.
- Omålade lån: Lån som togs före amorteringskravets ikraftträdande kan undantas vid bankers godkännande.
Det är alltid banken som handlägger undantagsbegäran inom ramen för Finansinspektionens regler. Undantaget påverkar inte räntekostnaden men innebär att skulden ökar långsamt om inga frivlliga amorteringar görs.
Tips för att Hantera Amorteringskravet
Att planera sin amortering strategiskt kan spara både pengar och stress. Överväg att amortera mer än minimikravet när din ekonomi tillåter det — varje extra kröna minskar räntekostnaden på lång sikt. Jämför också din skuldkvot n&oga inr inkomstökningar: om du får löneökning men behåller samma lån sjunker skuldkvoten under 4,5× och Regel 2 bortfaller.
Frequently Asked Questions
Vad \u00e4r amorteringskravet 2026?
Amorteringskravet inneb\u00e4r att bolåntagare i Sverige m\u00e5ste amortera en viss procent av l\u00e5net varje \u00e5r baserat p\u00e5 bel\u00e5ningsgrad och skuldkvot. Reglerna fastst\u00e4lls av Finansinspektionen (fi.se) och har g\u00e4llt sedan 2016 (Regel 1) respektive 2018 (Regel 2).
Hur ber\u00e4knas bel\u00e5ningsgraden?
Bel\u00e5ningsgraden ber\u00e4knas som l\u00e5nebelopp delat med bostadens marknadsvärde, multiplicerat med 100. Exempel: 2\u00a0000\u00a0000\u00a0kr i l\u00e5n p\u00e5 en bostad v\u00e4rd 3\u00a0000\u00a0000\u00a0kr ger 66,7\u00a0% bel\u00e5ningsgrad och utl\u00f6ser Regel 1 med 1\u00a0% amortering.
Vad inneb\u00e4r skuldkvotsregeln (Regel 2)?
Om ditt bolån \u00f6verstiger 4,5 g\u00e5nger hushållets bruttoinkomst per \u00e5r tillkommer ytterligare 1\u00a0% amortering per \u00e5r ut\u00f6ver Regel 1. Detta kallas det f\u00f6rst\u00e4rkta amorteringskravet och inf\u00f6rdes av Finansinspektionen 2018.
Kan jag f\u00e5 undantag fr\u00e5n amorteringskravet?
Ja, undantag kan beviljas vid nyproduktion (fem \u00e5rs befrielse), ekonomiska sv\u00e5righeter som arbetsl\u00f6shet eller sjukdom, samt vid vissa omstruktureringar av l\u00e5n. Det \u00e4r banken som beviljar undantag inom ramen f\u00f6r FI:s regler.
G\u00e4ller amorteringskravet vid nyproduktion?
Vid nyproduktion g\u00e4ller ett tidsbegr\u00e4nsat undantag fr\u00e5n amorteringskravet i fem \u00e5r fr\u00e5n inf\u00e5gningstidpunkten. D\u00e4refter tr\u00e4der normala amorteringskrav in baserat p\u00e5 bel\u00e5ningsgrad och skuldkvot.