Bolånekalkylator
Räkna ut månadskostnad, ränta och amortering för ditt bolån i Sverige. Kalkylatorn använder Finansinspektionens amorteringskrav automatiskt: 2 % amortering om belåningsgraden är över 70 %, 1 % mellan 50–70 % och ingen amortering om under 50 %.
Så fungerar svenska bolån och amorteringskrav
I Sverige kräver Finansinspektionen att du amorterar ditt bolån enligt tydliga regler. Om din belåningsgrad (lånet delat med bostadens värde) överstiger 70 % måste du amortera minst 2 % av lånet per år. Mellan 50 % och 70 % är kravet 1 % per år, och under 50 % finns inget amorteringskrav. Dessutom måste du amortera en extra procent om lånet är större än 4,5 gånger din bruttoårsinkomst (skärpt amorteringskrav). Minsta kontantinsats är 15 % av köpeskillingen. Kalkylatorn räknar automatiskt ut rätt amortering utifrån de uppgifter du anger.
Rörlig ränta eller bunden — vad kostar mer?
Svenska bolån kan ha rörlig ränta (kallas också 3-månadersränta) eller bindningstid på 1, 2, 3, 5 eller 10 år. Rörlig ränta är historiskt något billigare men kan svänga upp när Riksbanken höjer styrräntan. Bunden ränta kostar oftast lite mer men ger förutsägbarhet. Många svenskar kombinerar: en del bunden, en del rörlig. Vårt bolån räknar med den ränta du anger, vilket gör att du lätt kan testa olika scenarier — till exempel "vad händer om räntan blir 5 % nästa år?"
Räntekostnad, amortering och total kostnad
Din månadskostnad består av två delar: ränta (kostnad för lånet) och amortering (avbetalning av skulden). Ränta är avdragsgill i deklarationen — du får tillbaka 30 % av räntekostnaden som ränteavdrag (upp till 100 000 kr, sedan 21 %). Amorteringen är däremot inget du "förlorar" — den minskar ditt lån och bygger din förmögenhet i bostaden. Kalkylatorn visar både total räntekostnad över lånets löptid och en översiktlig amorteringsplan för de första 12 månaderna. Endast uppskattning. Rådfråga en expert före viktiga beslut.
Frequently Asked Questions
Hur mycket är minsta kontantinsats i Sverige?
Finansinspektionen kräver minst 15 % kontantinsats vid köp av bostad. För en bostad som kostar 3 000 000 kr behöver du alltså minst 450 000 kr i egen finansiering (sparande, befintlig bostad, eller blancolån). Du kan inte ta bolån på 100 % av köpeskillingen.
Vad är amorteringskravet?
Vid belåningsgrad över 70 % måste du amortera minst 2 % av lånet per år. Mellan 50–70 % är kravet 1 % per år. Under 50 % belåningsgrad finns inget amorteringskrav. Dessutom tillkommer 1 procentenhet extra om lånet överstiger 4,5 gånger din bruttoårsinkomst (skärpt amorteringskrav).
Hur fungerar ränteavdrag?
Du får 30 % av räntekostnaden tillbaka som ränteavdrag i deklarationen, upp till 100 000 kr i räntekostnad. Över 100 000 kr blir avdraget 21 %. Har du 40 000 kr ränta per år får du alltså 12 000 kr tillbaka från Skatteverket — en viktig del av den faktiska boendekostnaden.
Vad är skillnaden mellan rörlig och bunden ränta?
Rörlig ränta (3-månadersränta) justeras var tredje månad och följer marknadsräntorna. Bunden ränta är låst på 1, 2, 3, 5 eller 10 år. Bunden är dyrare men förutsägbar. Rörlig är ofta billigare på lång sikt men kan stiga kraftigt när Riksbanken höjer styrräntan.
Hur mycket får jag låna?
Bankerna gör en "kvar att leva på"-kalkyl (KALP). Typiskt får du låna upp till cirka 5–6 gånger din bruttoårsinkomst, förutsatt att du klarar en stressränta på cirka 7–8 % vid räntekontroll. Använd kalkylatorn för att testa olika scenarier innan du söker lånelöfte.