İpotek Hesaplayıcı
Konut kredisi tutarı, faiz oranı ve vadesinden aylık taksit, toplam ödeme, toplam faiz ve 12 aylık amortisman tablosunu anında görün.
Kredi Özeti
İlk 12 Ay Amortisman
Yalnızca tahmin. Önemli kararlardan önce uzmana danışın. BSMV, KKDF ve sigorta primleri banka koşullarına göre değişir.
İpotek hesaplayıcı, konut fiyatı, peşinat, yıllık faiz ve vadeyi girdiğinizde konut kredinizin aylık eşit taksitini, toplam geri ödemesini ve toplam faiz yükünü anında hesaplayan ücretsiz bir araçtır. Tüm hesaplama tarayıcınızda yapılır, hiçbir veri gönderilmez. 3 milyon TL'lik bir konutta %25 peşinatla aylık taksitinizi saniyeler içinde görürsünüz.
İpotek hesaplayıcı nasıl çalışır
Bu Türkçe ipotek hesaplayıcı, konut fiyatı, peşinat oranı, yıllık faiz ve vadeyi alarak aylık eşit taksitli (annuite) ödeme tutarını hesaplar. Formül: A = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), burada A aylık taksit, P anapara, r aylık faiz (yıllık/12), n toplam taksit sayısıdır. Hesaplamalar tarayıcınızda yapılır, veri paylaşılmaz. 2026 yılında Türkiye\'de konut kredisi faiz oranları yıllık %30-45 aralığında, vadeler 60-120 ay arasında değişmektedir.
Konut kredisi başvurusunda dikkat
Bankalar genellikle ekspertiz raporu, tapu kaydı, gelir belgesi ve kredi notu isterler. Peşinat oranı kurumsal bankalarda en az %25 (Ocak 2024 BDDK düzenlemesi ile değişken), konut kredisi limitleri konut fiyatına göre kademelidir: 2 milyon TL\'ye kadar %90, 2-5 milyon TL arası %80. Vade genellikle 120 aya kadar uzatılabilir ancak uzun vadede toplam faiz yükü ciddi şekilde artar. Kredi faizine ek olarak BSMV %5, KKDF %0 (konut kredisinde uygulanmaz), ekspertiz 5.000-15.000 TL, dosya masrafı ve hayat sigortası ortalama yıllık %0,2-0,5 civarındadır.
Aylık taksit ve toplam faiz ilişkisi
Vade uzadıkça aylık taksit düşer, toplam ödenen faiz ise ciddi şekilde artar. 2.250.000 TL kredi ve örnek olarak %36 yıllık (aylık %3) sabit faiz üzerinden:
- 60 ay vade: aylık taksit yaklaşık 81.299 TL, toplam geri ödeme 4,88 milyon TL, toplam faiz 2,63 milyon TL.
- 120 ay vade: aylık taksit yaklaşık 69.502 TL, toplam geri ödeme 8,34 milyon TL, toplam faiz 6,09 milyon TL.
Vadeyi iki katına çıkarmak aylık yükü sadece 11.797 TL (yaklaşık %15) hafifletiyor, buna karşılık toplam faizi 2,63 milyon TL'den 6,09 milyon TL'ye, yani 3,46 milyon TL daha yukarı taşıyor. Uzun vadenin bedeli, sağladığı aylık rahatlamayla kıyaslanamayacak kadar yüksektir. Pratik kural: taksit gelirinizin %30-35'ini geçmeyecek en kısa vadeyi seçin.
Örnek hesaplama
3.000.000 TL konut, %25 peşinat = 750.000 TL peşinat, 2.250.000 TL kredi. Örnek %36 yıllık sabit faizle (aylık %3), 120 ay vade: aylık taksit yaklaşık 69.502 TL, toplam geri ödeme 8,34 milyon TL, toplam faiz yükü 6,09 milyon TL. Buna 15.000 TL ekspertiz ve dosya masrafını eklediğinizde toplam maliyet yaklaşık 8,36 milyon TL olur. Aynı kredide vadeyi 60 aya indirirseniz aylık taksit 81.299 TL'ye çıkar, buna karşılık toplam maliyet 4,89 milyon TL'ye iner.
Ara ödeme ve erken kapama: taksiti mi, vadeyi mi kısaltmalı?
Konut kredisinde elinize toplu bir para geçtiğinde iki seçenek vardır ve ikisi aynı şey değildir. Vadeyi kısaltmak, aylık taksiti aynı bırakıp kredinin bitiş tarihini öne çeker; toplam ödenen faizi en çok düşüren yol budur, çünkü faiz kalan anaparaya zamanla işler. Taksiti düşürmek ise vadeyi korur, aylık nakit akışınızı rahatlatır ama toplam faiz tasarrufu daha sınırlı kalır. Bütçeniz zorlanmıyorsa vadeyi kısaltmak, aylık ödemede sıkışıyorsanız taksiti düşürmek mantıklıdır. Krediyi tamamen kapatmak istediğinizde bankanın erken kapama ücreti uygulayabileceğini, bu ücretin kalan anapara üzerinden hesaplandığını ve sözleşmede yazılı olması gerektiğini unutmayın; tutarı ödemeden önce bankadan güncel kapanış bilgisini yazılı isteyin. Yukarıdaki hesaplayıcıda kalan vadeyi ve anaparayı değiştirerek her iki senaryoyu karşılaştırabilir, hangisinin size ne kadar kazandırdığını ödeme yapmadan önce görebilirsiniz. Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK). Güncellendi 2026-09-18.
Konut kredisinde ödediğiniz vergi ve masraflar
Faiz oranı tek maliyet değildir. Konut kredisinde karşınıza çıkan kalemler şunlardır:
- BSMV — %5. Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi, faiz tutarı üzerinden alınır.
- KKDF — %0. Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu konut kredilerinde uygulanmaz. Tüketici kredilerinde %15 olduğu için sık karıştırılır; konut kredisinde bu kalem yoktur.
- Ekspertiz ve dosya masrafı — yaklaşık 5.000-15.000 TL. Tek seferlik, kredi çekilirken ödenir.
- Hayat sigortası — yıllık bakiyenin yaklaşık %0,2-0,5'i. DASK ise zorunludur.
- Erken kapatma — en fazla %1-2. Kalan vadeye göre değişir; 36 aydan uzun kalan vadelerde üst sınır %2'dir.
Yukarıdaki %36 faiz oranı yalnızca örnek amaçlıdır, güncel piyasa oranı değildir. Konut kredisi faizleri bankaya ve kampanyaya göre değişir; güncel politika faizi için TCMB, peşinat ve kredi sınırı düzenlemeleri için BDDK kaynaklarına bakın. Son güncelleme: Eylül 2026.
Frequently Asked Questions
Ara ödeme yaparken vadeyi mi taksiti mi düşürmeliyim?
Toplam faizi en aza indirmek istiyorsanız vadeyi kısaltın: taksit aynı kalır, kredi daha erken biter ve faiz daha kısa süre işler. Aylık bütçeniz zorlanıyorsa taksiti düşürmek daha doğru olur; bu durumda nakit akışınız rahatlar ama toplam faiz tasarrufu daha az olur. İki senaryoyu hesaplayıcıda kalan vade ve anapara ile karşılaştırın.
Krediyi erken kapatırsam ceza öder miyim?
Banka erken kapama ücreti uygulayabilir; bu ücret kalan anapara üzerinden hesaplanır ve kredi sözleşmenizde yazılı olmalıdır. Kapatmadan önce bankadan güncel kapanış tutarını yazılı olarak isteyin ve içinde hangi kalemlerin bulunduğunu kontrol edin. Sözleşmede yer almayan bir ücret talep edilemez.
Türkiye'de konut kredisi faiz oranları nedir?
2026 başı itibariyle konut kredisi faiz oranları yıllık %30 ile %45 arasında değişmektedir. Sabit faizli krediler daha yaygındır. Oranlar Merkez Bankası politika faizine, enflasyona ve bankanın konumuna göre farklılık gösterir. Kampanya dönemlerinde daha düşük oranlar görülebilir.
Peşinat oranı ne kadar olmalı?
BDDK 2024 düzenlemesine göre 2 milyon TL altı konutlar için %10 peşinat yeterli; 2-5 milyon TL arası %20, 5 milyon TL üzeri %50 peşinat zorunludur. Pratikte bankalar %25 peşinat ister. Ne kadar yüksek peşinat verirseniz aylık taksit ve toplam faiz o kadar düşer.
Aylık taksit nasıl hesaplanır?
Eşit taksitli annuite formülü: A = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1). Burada P anapara, r aylık faiz, n toplam ay sayısı. Bu tüm Türk bankalarının kullandığı standart yöntemdir.
BSMV, KKDF, sigorta ne demek?
BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) %5, KKDF (Kaynak Kullanım Destekleme Fonu) konut kredisinde %0'dır. Hayat sigortası yıllık bakiyenin yaklaşık %0,2-0,5'i, DASK zorunlu. Bu yükler bazen faize dahil, bazen ayrı tahsil edilir.
Vade uzatmak mantıklı mı?
Uzun vade aylık yükü düşürür ama toplam faizi çok ciddi şekilde artırır. 2.250.000 TL kredide örnek %36 yıllık faizle 60 ay vade aylık 81.299 TL taksit ve 2,63 milyon TL toplam faiz demek; 120 ay vade ise aylık 69.502 TL taksit ve 6,09 milyon TL toplam faiz. Yani vadeyi iki katına çıkarmak aylık yükü sadece yaklaşık %15 hafifletirken toplam faizi 3,46 milyon TL artırıyor. Gelirinizin %30-35'ini geçmeyecek en kısa vadeyi hedefleyin.
3 milyon TL konut için aylık taksit ne kadar olur?
%25 peşinatla (750.000 TL) kredi tutarı 2.250.000 TL olur. Örnek %36 yıllık sabit faizle 120 ay vadede aylık taksit yaklaşık 69.502 TL, toplam geri ödeme 8,34 milyon TL ve toplam faiz 6,09 milyon TL olur. 60 ay vadede ise aylık taksit 81.299 TL'ye çıkar, toplam maliyet 4,89 milyon TL'ye iner. Bu oran örnek amaçlıdır; güncel faiz bankaya göre değişir.
Konut kredisinde KKDF ödenir mi?
Hayır. KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) konut kredilerinde %0 olarak uygulanır, yani bu kalem yoktur. Karışıklık, tüketici kredilerinde KKDF oranının %15 olmasından kaynaklanır. Konut kredisinde ödediğiniz vergi BSMV'dir ve faiz tutarı üzerinden %5'tir; bunun dışında ekspertiz ve dosya masrafı, hayat sigortası ve zorunlu DASK bulunur.
Erken kapatma ne kadara mal olur?
Bankalar konut kredisi erken kapama cezası en fazla %1 (kalan vadeye göre) uygulayabilir. Genelde 36 aydan uzun vadelerde %2 üst sınırı var. Ama enflasyon ortamında erken kapama genelde kazançlı olur.